{"id":26770,"date":"2019-09-21T07:30:11","date_gmt":"2019-09-21T06:30:11","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.legalvision.fr\/?p=26770"},"modified":"2022-03-27T21:20:49","modified_gmt":"2022-03-27T19:20:49","slug":"neo-banque-comment-bien-choisir","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.legalvision.fr\/guides-juridiques\/fiscalite\/neo-banque-comment-bien-choisir\/","title":{"rendered":"N\u00e9o-banque comment bien choisir"},"content":{"rendered":"

La banque est une institution financi\u00e8re qui\u00a0fournit plusieurs services tels que la fourniture de moyens de paiement, la collecte de l’\u00e9pargne ou encore l’accord de pr\u00eats. La banque traditionnelle est concurrenc\u00e9e par de nouveaux acteurs qui fournissent les m\u00eames services \u00e0 des prix r\u00e9duits. En effet, l’av\u00e8nement des supports de navigation internet mobiles et du commerce en ligne a fait na\u00eetre deux nouveaux types de banque : la\u00a0banque en ligne et la n\u00e9o-banque<\/strong>.<\/p>\n

Les banques en ligne et les n\u00e9o-banques mettent l’accent sur la facilit\u00e9 d’utilisation des services et de gestion de compte en ligne. Gr\u00e2ce \u00e0 des offres sensiblement plus concurrentielles que celles des banques traditionnelles, les banques en ligne et les n\u00e9o-banques connaissent un franc succ\u00e8s que l’on peut facilement mesurer en examinant le nombre grandissant d’utilisateurs de leurs plateformes. Cependant, les n\u00e9o-banques restent relativement inconnues pour le grand public et souvent confondues avec les banques en ligne. Bien qu’ayant des points communs, elles diff\u00e8rent sur plusieurs aspects.<\/p>\n

Dans cet article, LegalVision vous explique tout ce que vous devez savoir sur les n\u00e9o-banques et comment choisir celle qui vous convient le mieux. Vous avez d’autres questions ? N’h\u00e9sitez pas \u00e0 nous contacter<\/a> !<\/p>\n

Sommaire<\/h3>\n

La d\u00e9finition de la n\u00e9o-banque<\/a><\/strong>
\n II\/ Les diff\u00e9rences entre la\u00a0banque en ligne et la n\u00e9o-banque<\/strong><\/a>
\n Le comparatif des n\u00e9o-banques pour les professionnels<\/a><\/strong>
\n Le d\u00e9p\u00f4t du capital social au moment de la cr\u00e9ation d\u2019une soci\u00e9t\u00e9<\/a><\/strong>
\n L\u2019immatriculation au RCS<\/a><\/strong><\/p>\n

Voir les services LegalVision<\/a><\/div>\n

La d\u00e9finition de la n\u00e9o-banque<\/h2>\n

La n\u00e9o-banque, souvent \u00e9galement appel\u00e9e banque mobile, est une banque digitale qui n\u2019est pas rattach\u00e9e \u00e0 une banque traditionnelle et qui est disponible uniquement en ligne, \u00e0 travers une application. En g\u00e9n\u00e9ral, la n\u00e9o-banque dispose d\u2019une licence d\u2019\u00e9tablissement de paiement<\/strong>\u00a0et utilise la technologie pour r\u00e9pondre aux attentes de clients \u00e0 la recherche de solutions bancaires de plus en plus connect\u00e9es et accessibles.<\/p>\n

Cette banque nouvelle g\u00e9n\u00e9ration propose des op\u00e9rations enti\u00e8rement d\u00e9mat\u00e9rialis\u00e9es<\/strong> que l\u2019on peut effectuer \u00e0 travers une application mobile. Gr\u00e2ce \u00e0 leur facilit\u00e9 d’acc\u00e8s, leur ergonomie\u00a0et leurs frais r\u00e9duits, les n\u00e9o-banques sont\u00a0plus proches de leurs clients. Ceux-ci peuvent souscrire \u00e0 un compte bancaire dans une n\u00e9o-banque directement via un smartphone en seulement quelques minutes. Par la suite, la gestion du compte se fait en toute simplicit\u00e9 gr\u00e2ce \u00e0 une application mobile en constante \u00e9volution.<\/p>\n

Parmi les nombreux atouts de la n\u00e9o-banque, on peut citer la simplicit\u00e9 de l’ouverture de compte qui ne n\u00e9cessite pas de justificatif de revenus ou de domicile, les prix avantageux des services propos\u00e9s comme l\u2019acc\u00e8s \u00e0 une carte de paiement de type MasterCard, les frais de tenue du compte bancaire ou encore les facilit\u00e9s pour effectuer des\u00a0retraits \u00e0 l\u2019\u00e9tranger et des virements internationaux.<\/p>\n

Ce mod\u00e8le de banque veut avant tout r\u00e9pondre \u00e0 des besoins auxquels les banques traditionnelles n\u2019ont pas su r\u00e9pondre.\u00a0La n\u00e9o-banque\u00a0mise sur la simplicit\u00e9, l’accessibilit\u00e9, la rapidit\u00e9 et la qualit\u00e9 de\u00a0l\u2019exp\u00e9rience client.<\/p>\n

Les diff\u00e9rences entre la banque en ligne et la n\u00e9o-banque<\/h2>\n

La banque en ligne, aussi appel\u00e9e banque virtuelle, est un \u00e9tablissement de cr\u00e9dit<\/strong>, tout comme la banque traditionnelle. La plupart du temps, la banque en ligne est rattach\u00e9e \u00e0 une banque traditionnelle. BforBank est par exemple une filiale du Cr\u00e9dit Agricole. Le client peut ouvrir un compte bancaire et le g\u00e9rer depuis le site internet de la banque en ligne ou bien via une application mobile.<\/p>\n

La banque en ligne propose diff\u00e9rents services que l\u2019on peut retrouver dans une banque traditionnelle<\/strong>. L’ouverture d’un compte bancaire, l\u2019obtention d\u2019une carte de paiement, g\u00e9n\u00e9ralement gratuite, l\u2019obtention d\u2019un carnet de ch\u00e8ques, de cr\u00e9dits ou encore la possibilit\u00e9 de faire des placements bancaires. Des avantages suppl\u00e9mentaires peuvent \u00eatre propos\u00e9s par la banque en ligne comme le Cash-Back qui correspond au remboursement d’une partie des paiements effectu\u00e9s avec la carte bancaire chez des marchands partenaires.<\/p>\n

La n\u00e9o-banque et la banque en ligne sont souvent confondues. En effet, elles partagent quelques similarit\u00e9s<\/strong> telles que les interfaces num\u00e9riques ainsi que certains services. On note toutefois des diff\u00e9rences<\/strong> sur plusieurs points tels que le statut de la banque, le processus de souscription, les services propos\u00e9s ou encore les tarifs.<\/p>\n

Le statut de la banque<\/strong><\/h3>\n

La\u00a0n\u00e9o-banque et la banque en ligne ne disposent pas de la m\u00eame licence bancaire<\/strong>. En effet, la n\u00e9o-banque est avant tout un \u00e9tablissement de paiement. La n\u00e9o-banque est \u00e0 l\u2019origine une fintech, soit une startup, qui met l\u2019exp\u00e9rience client au c\u0153ur de ses pr\u00e9occupations. Ce type de banque met \u00e0 profit les innovations technologiques pour offrir\u00a0aux clients une utilisation plus simple et optimis\u00e9e. Quant \u00e0 la banque en ligne, tout comme la banque traditionnelle, c\u2019est un \u00e9tablissement de cr\u00e9dit. Les banques en ligne sont, pour la plupart, des filiales de banques traditionnelles. Par exemple BforBank est une filiale du Cr\u00e9dit Agricole et Monabanq est une filiale du CIC.<\/p>\n

Le processus de souscription<\/strong><\/h3>\n

L\u2019ouverture d\u2019un compte bancaire, que ce soit dans une banque en ligne ou une n\u00e9o-banque, peut se faire depuis le site internet ou l\u2019application mobile de la banque. Cependant, \u00e0 l\u2019inverse de la n\u00e9o-banque, qui ne demande aucun justificatif de revenus ou de domicile<\/strong> lors de la souscription d\u2019un compte, la banque en ligne pose des conditions de revenus. Elle\u00a0demande donc des pi\u00e8ces justificatives\u00a0pour s\u2019assurer de la stabilit\u00e9 financi\u00e8re de ses clients. Cela rend le processus un peu plus long, environ quelques jours alors que l\u2019ouverture d\u2019un compte dans une n\u00e9o-banque ne prend que quelques minutes.<\/p>\n

Les services propos\u00e9s par la banque<\/strong><\/h3>\n

La banque en ligne et la n\u00e9o-banque, ayant chacune un statut bancaire diff\u00e9rent, ne proposent pas la m\u00eame gamme de services<\/strong>. Par exemple, la n\u00e9o-banque n’offre g\u00e9n\u00e9ralement que la possibilit\u00e9 d\u2019avoir un compte courant. Cela limite les services offerts par la banque. A l\u2019inverse de la banque en ligne, le d\u00e9p\u00f4t d\u2019esp\u00e8ces ou de ch\u00e8ques n\u2019est pas toujours disponible avec la n\u00e9o-banque. Pour ce qui est de la banque en ligne, les services propos\u00e9s sont tr\u00e8s proches de ceux propos\u00e9s par la banque traditionnelle. Les services d\u2019assurance, les supports d\u2019investissements et les offres de cr\u00e9dit en sont quelques exemples.<\/p>\n

Cependant, les\u00a0fonctionnalit\u00e9s propos\u00e9es par les n\u00e9o-banques sont plus d\u00e9velopp\u00e9es et accessibles que celles offertes par les banques en ligne<\/strong>. En effet, les n\u00e9o-banques ont d\u00e9velopp\u00e9 leurs fonctionnalit\u00e9s pour \u00eatre consultables sur des supports mobiles tels que des smartphones ou\u00a0 des tablettes.\u00a0 Les fonctionnalit\u00e9s des banques en ligne ont, elles, \u00e9t\u00e9 pens\u00e9es avant tout pour une gestion via un site internet accessible sur ordinateur.\u00a0La n\u00e9o-banque tente de simplifier et d\u2019optimiser au mieux l\u2019utilisation en proposant des fonctionnalit\u00e9s telles que le paiement \u00e0 distance par email ou SMS, les notifications d\u2019alerte, la consultation du solde en temps r\u00e9el, la cr\u00e9ation de pots communs, et tout cela en quelques minutes seulement.<\/p>\n

Les tarifs<\/strong><\/h3>\n

Avec des co\u00fbts structurels inf\u00e9rieurs<\/strong>, les banques en ligne ont un certain avantage sur les n\u00e9o-banques. Contrairement aux n\u00e9o-banques qui pratiquent des frais de tenue de compte, les banques en ligne tiennent \u00e0 maintenir la gratuit\u00e9 de leur service ou appliquent parfois des frais limit\u00e9s, environ 2 euros par mois. Les n\u00e9o-banques prennent aussi une commission sur les retraits d\u2019esp\u00e8ces en devise \u00e9trang\u00e8re<\/strong>. Les banques en ligne sont donc plus attractives en termes de tarifs.<\/p>\n

Le comparatif des\u00a0n\u00e9o-banques pour les professionnels<\/h2>\n

Les commer\u00e7ants, les chefs d\u2019entreprises et les professionnels<\/strong> de mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale constituent une part importante de la client\u00e8le des n\u00e9o-banques. En\u00a0 effet, en raison des services qu’elles proposent et de leurs atouts, les n\u00e9o-banques les attirent particuli\u00e8rement. Parmi les n\u00e9o-banques privil\u00e9gi\u00e9es par les professionnels, on\u00a0peut citer N26 Business, Qonto ou encore Monaize entre autres.<\/p>\n

N26 Business<\/strong><\/h3>\n

D\u2019origine allemande, cette n\u00e9o-banque permet aux auto-entrepreneurs d\u2019ouvrir un compte bancaire gratuit, \u00e0 condition d\u2019utiliser la Business MasterCard comme moyen de paiement. N26 n\u2019applique pas de frais de tenue de compte et n’exige pas de justificatif de revenus<\/strong>. Elle offre la possibilit\u00e9 d\u2019effectuer 5 retraits gratuits par mois ainsi que des paiements par carte gratuits. Elle propose \u00e9galement 0,1% de Cash-Back par trimestre sur tous les achats effectu\u00e9s par carte.<\/p>\n

Qonto<\/strong><\/h3>\n

La n\u00e9o-banque Qonto propose 4 offres :<\/p>\n