{"id":16991,"date":"2019-06-19T07:30:34","date_gmt":"2019-06-19T06:30:34","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.legalvision.fr\/?p=16991"},"modified":"2022-03-27T21:20:54","modified_gmt":"2022-03-27T19:20:54","slug":"pret-a-la-creation-d-entreprise-les-risques-et-avantages","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.legalvision.fr\/guides-juridiques\/creer-son-entreprise\/pret-a-la-creation-d-entreprise-les-risques-et-avantages\/","title":{"rendered":"Comment obtenir un pr\u00eat \u00e0 la cr\u00e9ation d&rsquo;entreprise ? Les astuces de LegalVision"},"content":{"rendered":"<p>Lorsque vous vous lancez dans la <a href=\"https:\/\/www.legalvision.fr\/creation-dentreprise\/\">cr\u00e9ation d&rsquo;une entreprise<\/a>, apr\u00e8s avoir m\u00fbri votre <a href=\"https:\/\/blog.legalvision.fr\/2018\/06\/24\/ecrire-son-projet-de-creation-d-entreprise\/\">projet de cr\u00e9ation<\/a> et r\u00e9dig\u00e9 votre <a href=\"https:\/\/blog.legalvision.fr\/2018\/03\/05\/business-plan-explications-detaillees\/\">business plan<\/a>, vient le temps de trouver des financements. Plus votre projet sera ambitieux, plus vous aurez besoin de financements importants. Vous pouvez tout d&rsquo;abord vous renseigner sur les <a href=\"https:\/\/blog.legalvision.fr\/2018\/03\/14\/aides-creation-entreprise\/\">aides \u00e0 la cr\u00e9ation d&rsquo;entreprise<\/a>. Mais il est \u00e9galement crucial de s&rsquo;int\u00e9resser au <strong>pr\u00eat \u00e0 la cr\u00e9ation d&rsquo;entreprise<\/strong>.<\/p>\n<div class=\"wp-block-button\" style=\"text-align:center;\"><a class=\"wp-block-button__link has-background\" href=\"https:\/\/www.legalvision.fr\/tous-les-services\/\">Commencer ma cr\u00e9ation d&rsquo;entreprise<\/a><\/div>\n<h2>Le&nbsp;Nouvel Accompagnement \u00e0 la Cr\u00e9ation ou la Reprise d&rsquo;Entreprise (Nacre)<\/h2>\n<p>Le <a href=\"https:\/\/blog.legalvision.fr\/2019\/03\/30\/nacre-tous-les-conseils-des-experts\/\">Nacre<\/a> est destin\u00e9 aux <strong>personnes sans emploi ou qui ont des difficult\u00e9s \u00e0 retrouver durablement un emploi<\/strong>. En outre, seules <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/affichCode.do?idSectionTA=LEGISCTA000036390622&amp;cidTexte=LEGITEXT000006072050&amp;dateTexte=20190617\">certaines cat\u00e9gories de personnes<\/a> peuvent b\u00e9n\u00e9ficier du Nacre, dont notamment :<\/p>\n<ul>\n<li>Les allocataires de l&rsquo;aide au retour \u00e0 l&#8217;emploi (ARE), de l&rsquo;allocation de s\u00e9curisation professionnelle (ASP), du revenu de solidarit\u00e9 active (RSA), de l&rsquo;allocation de solidarit\u00e9 sp\u00e9cifique (ASS) ;<\/li>\n<li>Les jeunes de 18 \u00e0 25 ans ;<\/li>\n<li>Les titulaires d&rsquo;un Contrat d&rsquo;appui au projet d&rsquo;entreprise (Cape).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Vous devez <strong>reprendre ou cr\u00e9er une entreprise<\/strong>, avoir le <strong>contr\u00f4le effectif<\/strong> de cette entreprise, et avoir d\u00e9j\u00e0 avanc\u00e9&nbsp;suffisamment la <strong>r\u00e9flexion<\/strong> de votre projet.<\/p>\n<p>D\u00e8s lors, vous pourrez demander \u00e0 \u00eatre accompagn\u00e9 par l&rsquo;un des <strong>organismes conventionn\u00e9s dans votre r\u00e9gion<\/strong>. Pour conna\u00eetre ces organismes, rapprochez-vous de <a href=\"http:\/\/direccte.gouv.fr\/\">votre Direccte<\/a> (Direction r\u00e9gionale des entreprises, de la concurrence, de la consommation, du travail et de l&#8217;emploi). Attention, l&rsquo;aide pourra vous \u00eatre refus\u00e9e notamment en cas de manque de moyens de l&rsquo;organisme, ou de viabilit\u00e9 insuffisante de votre projet.<\/p>\n<p>L&rsquo;accompagnement Nacre comprend <strong>3 phases<\/strong> : l&rsquo;aide au montage, l&rsquo;aide \u00e0 la structuration financi\u00e8re, et l&rsquo;aide au d\u00e9marrage et au d\u00e9veloppement. Lors de la phase d&rsquo;aide financi\u00e8re, vous pourrez obtenir un <strong>pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro<\/strong>. Ce dernier est conditionn\u00e9 \u00e0 l&rsquo;obtention d&rsquo;un <strong>pr\u00eat suppl\u00e9mentaire<\/strong> d&rsquo;un montant \u00e9gal ou sup\u00e9rieur. Il doit \u00eatre rembours\u00e9 sous <strong>5 ans<\/strong>, et est normalement d&rsquo;un montant de 1 000 \u00e0 8 000 euros.<\/p>\n<h5><em><strong>Bon \u00e0 savoir<\/strong><\/em><\/h5>\n<p>Le&nbsp;<strong>Nacre<\/strong> est parfois appel\u00e9 <strong><a href=\"https:\/\/blog.legalvision.fr\/2018\/05\/08\/naccre\/\">Naccre<\/a><\/strong>, par confusion avec l&rsquo;Accre. L&rsquo;aide au ch\u00f4meurs cr\u00e9ateurs et repreneurs d&rsquo;entreprise (<strong>Accre<\/strong>) \u00e9tait une exon\u00e9ration de certaines cotisations sociales en d\u00e9but d&rsquo;activit\u00e9. Depuis le 1er janvier 2019, cette aide existe toujours mais s&rsquo;appelle <strong>Acre<\/strong>. En effet, si auparavant elle \u00e9tait r\u00e9serv\u00e9e aux m\u00eames publics que ceux vis\u00e9s par le Nacre (jeunes, ch\u00f4meurs, allocataires de certaines aides, etc.), elle est <a href=\"https:\/\/blog.legalvision.fr\/2018\/02\/01\/extension-du-dispositif-accre\/\">d\u00e9sormais ouverte \u00e0 tous les cr\u00e9ateurs et repreneurs d&rsquo;entreprise<\/a>.<\/p>\n<h2>Pr\u00eat \u00e0 la cr\u00e9ation d&rsquo;entreprise : les pr\u00eats d&rsquo;honneur<\/h2>\n<p>Les&nbsp;<strong>pr\u00eats d&rsquo;honneur<\/strong> sont&nbsp;des sources tr\u00e8s int\u00e9ressantes de<a href=\"https:\/\/blog.legalvision.fr\/2018\/11\/09\/financement\/\"> financement pour votre entreprise<\/a>. Ce sont des <strong>pr\u00eats \u00e0 taux z\u00e9ro<\/strong> dont l&rsquo;objectif est souvent de d\u00e9clencher un pr\u00eat bancaire. Ainsi, le montant du pr\u00eat d&rsquo;honneur permet d&rsquo;augmenter les fonds propres ainsi que la cr\u00e9dibilit\u00e9 du projet, et donc les chances d&rsquo;obtenir un pr\u00eat de la part d&rsquo;une banque.<\/p>\n<p>En outre, il s&rsquo;agit d&rsquo;un pr\u00eat <strong>sans int\u00e9r\u00eats<\/strong>, mais \u00e9galement <strong>sans garantie ou caution<\/strong>. L&#8217;emprunteur s&rsquo;engage donc \u00e0 rembourser sur l&rsquo;honneur : en effet, ce pr\u00eat est accord\u00e9 \u00e0 l&rsquo;entrepreneur et non \u00e0 l&rsquo;entreprise. Cependant, ils peuvent \u00eatre conditionn\u00e9s \u00e0 l&rsquo;octroi d&rsquo;un pr\u00eat bancaire.<\/p>\n<p>De plus, le pr\u00eat d&rsquo;honneur peut \u00eatre un pr\u00eat \u00e0 la cr\u00e9ation d&rsquo;entreprise, mais il peut aussi \u00eatre octroy\u00e9 aux repreneurs d&rsquo;entreprise ou \u00e0 ceux souhaitant d\u00e9velopper une activit\u00e9 existante.<\/p>\n<p>Des r\u00e9seaux comme <a href=\"http:\/\/www.initiative-france.fr\/Creer\/Pret-d-honneur\">Initiative France<\/a> et <a href=\"https:\/\/www.reseau-entreprendre.org\/fr\/entreprendre\/reussir-sa-creation\/financement\/\">R\u00e9seau Entreprendre<\/a> accordent ce genre de pr\u00eats. En 2015, le pr\u00eat d&rsquo;honneur moyen d&rsquo;Initiative France \u00e9tait de 9 200 euros. Et en 2018, le pr\u00eat moyen du R\u00e9seau Entreprendre s&rsquo;\u00e9levait \u00e0 29 000 euros. Vous devrez convaincre le <strong>comit\u00e9 d&rsquo;agr\u00e9ment<\/strong> de ces organismes pour obtenir le pr\u00eat.<\/p>\n<h2>Les pr\u00eats bancaires et le financement participatif<\/h2>\n<h3>&nbsp;Cr\u00e9dit&nbsp;cr\u00e9ation entreprise : les pr\u00eats bancaires<\/h3>\n<p>Pour obtenir un&nbsp;pr\u00eat cr\u00e9ation d&rsquo;entreprise, la voie classique est de se tourner vers les <strong>banques<\/strong>. Cependant, ces derni\u00e8res sont frileuses \u00e0 octroyer des pr\u00eats qu&rsquo;elles jugent risqu\u00e9s. Elles regardent donc la viabilit\u00e9 du projet, ainsi que l&rsquo;exp\u00e9rience du dirigeant.<\/p>\n<p>En g\u00e9n\u00e9ral, les banques souhaitent \u00e9galement que le financement de l&rsquo;entreprise soit constitu\u00e9 d&rsquo;entre <strong>30% et 50% de fonds propres<\/strong>. Pour accorder un&nbsp;cr\u00e9dit cr\u00e9ation d&rsquo;entreprise, les banques appr\u00e9cient&nbsp;aussi la <strong>diversit\u00e9 des financements<\/strong>. C&rsquo;est pourquoi recourir \u00e0 une autre source de fonds (Nacre, pr\u00eat d&rsquo;honneur, financement participatif) peut augmenter les chances de financement bancaire.<\/p>\n<p>En outre, il est fr\u00e9quent que les banques requi\u00e8rent des <strong>garanties<\/strong> sur les biens de l&rsquo;entreprise (immeubles, fonds de commerce, mat\u00e9riel, etc.) et la <strong>caution personnelle<\/strong> du dirigeant. Les pr\u00eats bancaires permettent souvent de couvrir les investissements mat\u00e9riels, mais ils sont rarement accord\u00e9s pour les besoins de liquidit\u00e9s.<\/p>\n<h3>Le pr\u00eat \u00e0 la cr\u00e9ation d&rsquo;entreprise PCE de BPI France<\/h3>\n<p>Jusqu&rsquo;au 1er avril 2015, BPI France octroyait un&nbsp;pr\u00eat \u00e0 la cr\u00e9ation d&rsquo;entreprise&nbsp;PCE. Le montant du PCE \u00e9tait entre 2 000 et 7 000 euros, accompagn\u00e9 parfois de financements bancaires compl\u00e9mentaires. Le pr\u00eat PCE \u00e9tait int\u00e9ressant car il n&rsquo;\u00e9tait conditionn\u00e9 \u00e0 aucune caution ou garantie.<\/p>\n<p>D\u00e9sormais, le PCE a \u00e9t\u00e9 remplac\u00e9 par la \u00ab\u00a0<a href=\"https:\/\/www.bpifrance.fr\/Toutes-nos-solutions\/Garanties-et-assurances\/Garanties-aux-banques\/Garantie-creation\">Garantie Cr\u00e9ation<\/a>\u00ab\u00a0. Ainsi, BPI France va <strong>garantir \u00e0 hauteur de 50 ou 60% le pr\u00eat bancaire d&rsquo;une PME cr\u00e9\u00e9e depuis moins de 3 ans<\/strong>. Une PME est une entreprise remplissant les crit\u00e8res suivants :<\/p>\n<ul>\n<li>Moins de 250 salari\u00e9s ;<\/li>\n<li>CA annuel inf\u00e9rieur \u00e0 50 millions d&rsquo;euros ou total de bilan&nbsp;de maximum 43 millions d&rsquo;euros ;<\/li>\n<li>Absence de d\u00e9tention \u00e0 plus de 25% par une ou des entreprises n&rsquo;\u00e9tant pas des PME.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Les dirigeants personnes physiques faisant un pr\u00eat personnel pour apporter les fonds propres de la PME pourront aussi b\u00e9n\u00e9ficier de la garantie.<\/p>\n<p>Cependant, cette garantie est seulement accord\u00e9e aux nouveaux cr\u00e9ateurs et repreneurs d&rsquo;entreprise (personnes ne d\u00e9tenant pas d\u00e9j\u00e0 des entreprises existantes), ou aux entrepreneurs \u00e9tablis qui lancent un nouveau produit ou une nouvelle activit\u00e9.<\/p>\n<p>Enfin, le point int\u00e9ressant est qu&rsquo;elle&nbsp;peut couvrir des pr\u00eats permettant de financer le besoin en fonds de roulement (BFR), ou encore le d\u00e9couvert bancaire.<\/p>\n<h3>Pr\u00eat \u00e0 la cr\u00e9ation d&rsquo;entreprise : le financement participatif<\/h3>\n<p>Le <a href=\"https:\/\/blog.legalvision.fr\/2018\/09\/24\/8008\/\">financement participatif<\/a>, ou crowfunding, permet \u00e9galement d&rsquo;obtenir des fonds pour lancer son entreprise. En effet, vous collecterez alors des fonds via Internet aupr\u00e8s d&rsquo;un large public. C&rsquo;est un financement direct, et tra\u00e7able. Les contributeurs choisissent de soutenir sp\u00e9cifiquement votre projet. C&rsquo;est une bonne source de financement compl\u00e9mentaire d&rsquo;un pr\u00eat bancaire \u00ab\u00a0classique\u00a0\u00bb. Le financement participatif est aussi utile si les banques sont frileuses au regard de votre projet, ou si vous voulez tester le succ\u00e8s de votre id\u00e9e aupr\u00e8s du public et des financiers.<\/p>\n<p>Le financement participatif permet ainsi d&rsquo;obtenir un <strong>pr\u00eat \u00e0 la cr\u00e9ation d&rsquo;entreprise<\/strong>. Ce pr\u00eat, d&rsquo;une dur\u00e9e maximale de <strong>7 ans<\/strong>, peut \u00eatre avec ou sans int\u00e9r\u00eats. Les pr\u00eats avec int\u00e9r\u00eats sont de maximum <strong>2 000 euros<\/strong>, et le taux moyen s&rsquo;\u00e9l\u00e8ve \u00e0 8%. Les pr\u00eats sans int\u00e9r\u00eats sont plafonn\u00e9s \u00e0 <strong>5 000 euros<\/strong>. L&rsquo;avantage de ce pr\u00eat est qu&rsquo;il ne sera pas exig\u00e9 de garantie ou de caution, et qu&rsquo;ils pourront servir pour financer le BFR ou des investissements immat\u00e9riels.<\/p>\n<p>De surcro\u00eet, certaines entreprises peuvent \u00e9mettre des <strong><a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/affichCode.do;jsessionid=D499BF76A9E7A3B2D3EEBE9A36C70E76.tplgfr34s_3?idSectionTA=LEGISCTA000032468119&amp;cidTexte=LEGITEXT000006072026&amp;dateTexte=20190617\">minibons<\/a><\/strong> qui seront d\u00e9livr\u00e9s en contrepartie du pr\u00eat. Ce syst\u00e8me permet en g\u00e9n\u00e9ral d&rsquo;obtenir les plus importants montants de pr\u00eats participatifs. Seules les SAS et SARL peuvent \u00e9mettre des minibons.<\/p>\n<p>Notez que par le biais du financement participatif, vous pouvez aussi financer votre entreprise en sollicitant des <strong>dons<\/strong>, avec ou sans contrepartie. Et surtout, vous pouvez organiser une <strong>prise de participation<\/strong> (<em>crowdequity<\/em>). Ainsi, les contributeurs se verront attribuer des actions ou obligations de votre entreprise, ou encore des commissions sur le chiffre d&rsquo;affaires. C&rsquo;est le moyen de r\u00e9colter les plus gros montants en financement participatif.<\/p>\n<h2>Pr\u00eat \u00e0 la cr\u00e9ation d&rsquo;entreprise : les allocations ch\u00f4mage<\/h2>\n<p>Ces deux dispositifs peuvent \u00eatre cumul\u00e9s avec le parcours Nacre.<\/p>\n<h3>Cumuler allocation ch\u00f4mage et cr\u00e9ation d&rsquo;entreprise<\/h3>\n<p>Si vous cr\u00e9ez votre entreprise alors que vous \u00eates au ch\u00f4mage, vous pourrez <a href=\"https:\/\/blog.legalvision.fr\/2019\/01\/23\/are-et-creation-entreprise-comment-ca-marche\/\">conserver vos allocations ch\u00f4mage mensuelles<\/a> sous certaines conditions.<\/p>\n<p>Ainsi, vos allocations seront maintenues, mais <strong>70% du montant des revenus tir\u00e9s de votre entreprise<\/strong> en sera d\u00e9duit. En d&rsquo;autres termes, plus les revenus de votre entreprise seront importants, moins vous recevrez d&rsquo;allocations ch\u00f4mage. Si vos revenus d&rsquo;entreprise sont nuls, vont aurez 100% de votre allocation ch\u00f4mage.<\/p>\n<p>De plus, un plafond s&rsquo;applique : <strong>le cumul de vos allocations ch\u00f4mage et de vos revenus d&rsquo;entrepreneur ne doivent pas d\u00e9passer votre ancien salaire<\/strong>. Le cas \u00e9ch\u00e9ant, vous ne recevrez aucune allocation ch\u00f4mage, et seulement les r\u00e9mun\u00e9rations tir\u00e9es de votre entreprise.<\/p>\n<p>Enfin, pour b\u00e9n\u00e9ficier de ce cumul, 3 d\u00e9marches sont \u00e0 accomplir chaque mois sur le <a href=\"https:\/\/actualisation.pole-emploi.fr\/login.htm\">site de P\u00f4le emploi<\/a> :<\/p>\n<ul>\n<li>Actualiser sa situation de demandeur d&#8217;emploi ;<\/li>\n<li>D\u00e9clarer le montant de la r\u00e9mun\u00e9ration issue de l&rsquo;entreprise cr\u00e9\u00e9e ;<\/li>\n<li>Fournir des justificatifs de cette r\u00e9mun\u00e9ration.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>L&rsquo;aide \u00e0 la reprise et la cr\u00e9ation d&rsquo;entreprise (ARCE)<\/h3>\n<p>Vous pouvez \u00e9galement faire une <strong>demande d&rsquo;Arce<\/strong>. Cela vous permettra d&rsquo;obtenir le versement de vos droits au ch\u00f4mage en deux fois, au lieu des versements mensuels. Ainsi, cette somme pourra aider au financement de votre entreprise. Bien \u00e9videmment, l&rsquo;Arce ne peut se cumuler avec le maintien mensuel des allocations ch\u00f4mage.<\/p>\n<p><span style=\"text-decoration: underline;\">Attention<\/span> : pour avoir droit \u00e0 l&rsquo;Arce, vous devez donc avoir droit aux allocations ch\u00f4mage, mais aussi \u00eatre titulaire de l&rsquo;<strong>Acre<\/strong>. Pour rappel, l&rsquo;Acre est une exon\u00e9ration de cotisations sociales attribu\u00e9e aux cr\u00e9ateurs et repreneurs d&rsquo;entreprise. Il faut d\u00e9tenir effectivement le contr\u00f4le de l&rsquo;entreprise, et ne pas avoir d\u00e9j\u00e0 b\u00e9n\u00e9fici\u00e9 de l&rsquo;Acre au cours des 3 derni\u00e8res ann\u00e9es. Enfin, le revenu professionnel de l&rsquo;entreprise ne doit pas exc\u00e9der le Plafond annuel de la s\u00e9curit\u00e9 sociale, soit 40 524 euros en 2019.<\/p>\n<p>Si vous remplissez ces conditions, <a href=\"https:\/\/blog.legalvision.fr\/2018\/10\/07\/demande-arce-pole-emploi\/\">l&rsquo;Arce<\/a> pourra vous \u00eatre octroy\u00e9e. Vous recevrez alors <strong>45% du total de vos allocations ch\u00f4mage en deux fois<\/strong> :<\/p>\n<ul>\n<li>50% en d\u00e9but d&rsquo;activit\u00e9 ;<\/li>\n<li>50% six mois plus tard, si votre entreprise est toujours en activit\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><\/p>\n<div class=\"wp-block-button\" style=\"text-align:center;\"><a class=\"wp-block-button__link has-background\" href=\"https:\/\/www.legalvision.fr\/tous-les-services\/\">Commencer ma cr\u00e9ation d&rsquo;entreprise<\/a><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Lorsque vous vous lancez dans la cr\u00e9ation d&rsquo;une entreprise, apr\u00e8s avoir m\u00fbri votre projet de cr\u00e9ation et r\u00e9dig\u00e9 votre business plan, vient le temps de trouver des financements. Plus votre projet sera ambitieux, plus vous aurez besoin de financements importants. Vous pouvez tout d&rsquo;abord vous renseigner sur les aides \u00e0 la cr\u00e9ation d&rsquo;entreprise. 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